Политика мониторинга транзакций

Наш сервис придерживается самых высоких стандартов AML/KYC (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) в целях предотвращения любой незаконной деятельности. Настоящая политика определяет принципы, процедуры и инструменты контроля, применяемые при обработке обменных операций.

1. Автоматическая проверка транзакций (Risk-Score)

Каждая входящая транзакция автоматически проверяется с помощью специализированного AML-анализатора AMLBot.

Пороговые значения Risk-Score:

  • 60% и выше — обмен временно блокируется для обязательного прохождения процедуры KYC/SoF.

Категории с нулевой толерантностью (автоматическая заморозка + верификация)

При обнаружении прямых или косвенных связей с любой из перечисленных категорий платеж немедленно замораживается, а клиент обязан пройти полную верификацию:

  • Эксплуатация и насилие в отношении детей (Child Exploitation / Child Abuse)
  • Финансирование терроризма (Terrorist Financing)
  • Нелегальные маркетплейсы даркнета (Darknet Marketplace)
  • Нелегальные сервисы даркнета (Darknet Service)
  • Торговцы наркотиками (Drug Dealer)
  • Мошеннические обменники (Fraudulent Exchange)
  • Незаконные услуги (Illegal Service)
  • Сервисы микширования / обфускации средств (Mixing Service)
  • Вымогательство (Ransom)
  • Шантаж (Blackmail)
  • Вирусы и вредоносное ПО (Malware)
  • Санкционные лица и адреса (Sanctions)
  • Украденные средства (Stolen Coins)
  • Субъекты под правовым преследованием (Enforcement Action)
  • Мошенничество в отношении пользователей (Scam)

Категории с повышенным риском (заморозка при доле >5%)

Если доля средств из таких источников превышает 5% от суммы транзакции, платеж блокируется до прохождения KYC и подтверждения источника средств (SoF):

  • P2P-обменники (High Risk)
  • Криптобиржи (High Risk)
  • Крипто-ATM
  • Азартные игры (Gambling)
2. Процедура верификации (KYC / SoF)

В случае блокировки операции клиент получает уведомление в течение 24 часов с требованием предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта)
  • Селфи с документом, удостоверяющим личность
  • Подтверждение происхождения средств (SoF): выписка с биржи, подтверждение майнинга, договор купли-продажи криптовалюты или иной документ, подтверждающий законность источника средств
  • Подтверждение права собственности на кошельки/аккаунты (скриншот с подписанным сообщением, подтверждение контроля над адресом и т.п.)

Сроки проведения проверки:

ЭтапСрок
Уведомление клиента и запрос документовВ течение 24 часов с момента блокировки
Принятие решения (одобрение / отказ / эскалация)До 90 рабочих дней после получения полного пакета документов
3. Подозрительная активность и ручная проверка

Даже если автоматическая проверка Risk-Score не превысила установленный порог, сервис оставляет за собой право заблокировать операцию и инициировать ручную проверку при выявлении любых признаков подозрительной активности.

4. Порядок возврата средств
  • Форма возврата: средства возвращаются на тот же адрес/реквизиты, с которых поступила транзакция.
  • Возможные удержания: комиссии блокчейна (network fee) и стоимость обработки возврата согласно тарифам сервиса.