Что такое E-гривна и зачем она нужна?

Зачем нужны электронные деньги? 

Электронные деньги имеют ряд важных преимуществ и приносят значительную пользу в современном мире финансовых операций. Вот несколько ключевых причин, почему они столь важны:

• Удобство и доступность. Электронные деньги обеспечивают простоту и удобство в проведении финансовых операций. С их помощью можно осуществлять платежи и переводы через Интернет, мобильные устройства и другие электронные каналы связи. Это позволяет экономить время и усилия, делая операции доступными в любое время и в любом месте.
• Безопасность и защита. Платежи с использованием электронных денег обеспечивают повышенный уровень безопасности. Технологии шифрования и аутентификации защищают данные и финансовые транзакции, минимизируя риски мошенничества и несанкционированного доступа.
• Скорость и эффективность. Электронные деньги позволяют осуществлять мгновенные платежи и переводы, ускоряя процесс расчетов и обмена средствами. Они способствуют более быстрой и эффективной работе в различных сферах, включая международные транзакции и корпоративные платежи.
• Развитие цифровой экономики. В эпоху цифровой трансформации электронные деньги играют важную роль в развитии цифровой экономики. Они стимулируют онлайн-торговлю, цифровые платежи и появление инновационных финансовых сервисов, открывая новые возможности для бизнеса и потребителей.
• Финансовая инклюзия. Электронные деньги способствуют финансовой инклюзии, предоставляя доступ к финансовым услугам для тех, кто ранее был исключен из традиционной банковской сферы. Они позволяют людям без банковских счетов или кредитных историй получать и отправлять платежи, получать зарплату и выплаты, осуществлять надежное управление своими финансами.

Электронные деньги играют важную роль в улучшении финансовой сферы, повышении удобства платежей и обмена денежными средствами, а также расширении доступа к цифровым услугам для всех желающих.

В настоящее время центральные банки по всему миру активно изучают и рассматривают возможность введения Центральных банковских цифровых валют CBDC. Это новое поколение цифровых валют, которые представляют собой электронную форму национальной валюты, выпущенную центральным банком.

Более 100 стран уже вовлечены в процесс внедрения CBDC в различных формах. Среди них 13 стран уже успешно запустили свои цифровые валюты, 17 стран проводят пилотные проекты для изучения функционала, 28 стран внедрили отдельные элементы системы цифровых валют, а 50 стран активно исследуют этот вопрос, стремясь осознать потенциал и возможности.

Этот широкий интерес исходит из осознания центральными банками преимуществ CBDC, таких, как повышение эффективности платежных систем, улучшение финансовой инклюзии, снижение затрат и рисков, а также возможность реализации новых финансовых инноваций. Внедрение цифровых денег может иметь значительное влияние на мировую экономику и финансовую систему, открывая новые перспективы и возможности для всех участников.

Е-гривна — что это?

Национальный банк Украины презентовал новую концепцию разработки е-гривны, который выпускается специально для банковских представителей и других юридических учреждений. В рамках этой концепции планируется создание цифровых денег, которые будут выпущены персонально НБУ. Предусмотрено проведение дискуссий и совещаний, привлечение заинтересованных сторон с целью получения от них обратной связи. Также обсуждались варианты дизайна и архитектуры цифровой гривны, ключевые характеристики и основные позитивные аспекты валюты в контексте платежных операций и услуг.

Е-гривна законопроект представляет цифровую версию денежной единицы Украины, которая будет полностью регулироваться Национальным банком. Основная цель этого проекта, по заявлению регуляторов, заключается в эффективном выполнении тех же функций, которые характерны для обычной национальной валюты, при этом добавляя уже в существующие формы расчетов гривны — наличные выводы средств и безналичные. Для успешной интеграции электронной гривны в современную экономику, необходимо обеспечить максимальную удобность и доступность для всех граждан, включая физические и юридические лица, государственные органы, банки, финансовые предприятия и небанковские финансовые учреждения.

Варианты использования е-гривны?

На текущий момент Национальный банк Украины активно исследует и разрабатывает различные перспективные сценарии для потенциального внедрения электронной гривны.

• Криптогривна является совершенно инновационным финансовым инструментом для розничных платежей в стране. Она обещает стать альтернативой традиционным методам, таким как использование наличных денег, платежных карт и посещение банковских отделений. Е-гривна обладает широким спектром преимуществ, включая надежность, которая гарантируется самим Национальным банком Украины. Также она обеспечивает быструю обработку транзакций, высокий уровень безопасности, доступность и прозрачность. Криптогривна обещает быть максимально комфортным в использовании инструментом для проведения конвертаций. В результате это может принести значительные преимущества как обычным людям, так и бизнесу.
• Электронная гривна демонстрирует передовую технологию, которая обеспечивает безопасность, прозрачность и эффективность при работе с цифровыми валютами. Она позволяет пользователям быстро и удобно осуществлять конвертации различными активами: криптовалютами, токенами и другими электронными ресурсами.
• Криптографическая гривна — это уникальный инструмент для осуществления платежей как внутри страны, так и за ее границами.  Он открывает новые возможности для безопасных и мгновенных транзакций при использовании новых виртуальных валют. Это создает новые перспективы для глобальной торговли и транзакций с участием цифровых активов между странами, упрощая и ускоряя процесс международных траншей. 
• Кроме того, е-гривна НБУ имеет потенциал стать важной составляющей для соцвыплат. Правительство имеет право использовать новую гривну для оплаты социальных потребностей и пособий многих граждан, предоставляя функционал цифровых денежных средств, которые могут быть использованы только для определенных планов или в определенное время. Это дает возможность контролировать и эффективно использовать социальные средства, исключая возможность их неправильного использования или злоупотребления. 
• Электронная гривна представляет собой инновационный инструмент, который значительно ускоряет и упрощает процессы расчетов, связанных с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Одной из главных особенностей этой системы является возможность прямых расчетов через кошельки, обходящих традиционную банковскую сферу и предоставляющих доступ к небанковским финансовым учреждениям. Такой подход позволяет сократить временные задержки и снизить издержки, способствуя повышению эффективности финансовых процессов и сокращению операционных расходов для всех участников рынка.
• Е-гривна и цифровая инфраструктура — эффективный инструмент для упрощения корпоративных платежей между компаниями. Они обеспечивают быстрые и эффективные «оптовые» транзакции между финансовыми учреждениями внутри страны, сокращая риски и повышая прозрачность в области корпоративных финансовых операций. Использование е-гривны предоставляет корпоративным субъектам более эффективные и удобные способы расчетов, способствуя оптимизации финансовых процессов.

НБУ активно изучает эти варианты использования е-гривны с целью определения их потенциала и применимости в украинской экономике.

Позитивные и негативные аспекты е-гривны

Позитивные стороны е-гривны:

• Удобство использования. Е-гривна представляет собой цифровую форму денежных средств, что делает ее удобной для проведения онлайн-транзакций, электронной коммерции и мобильных платежей. Такое использование может упростить процесс совершения покупок и оплаты для граждан и предприятий.
• Низкие комиссии и моментальные транзакции. Использование е-гривны может снизить затраты на комиссии за переводы и операции, особенно в сравнении с традиционными методами, такими как банковские переводы. Кроме того, транзакции с е-гривной могут быть осуществлены практически мгновенно, что увеличивает скорость обработки платежей.
• Безопасность. Базирующаяся на технологии блокчейн е-гривна обеспечивает высокий уровень безопасности и защиты от подделки и мошенничества. Такой подход способствует повышению доверия пользователей к цифровой валюте и уменьшает риски, связанные с финансовыми операциями.

Отрицательные стороны е-гривны:

• Требования к технической инфраструктуре. Внедрение е-гривны требует наличия современной технической инфраструктуры, включая доступ к Интернету и мобильным устройствам. Это может создать преграды для тех, кто не имеет доступа к соответствующим технологиям или не обладает необходимыми навыками для их использования.
• Уязвимость к кибератакам. Цифровые валюты подвержены рискам кибератак и киберпреступности. В случае успешного хакерского нападения или кражи электронного кошелька пользователи могут потерять свои средства без возможности их восстановления. Это требует дополнительных мер безопасности и осведомленности со стороны пользователей.
• Отсутствие физического облика. В отличие от банкнот и монет, е-гривна не имеет физического представления. Для некоторых людей это может быть препятствием, особенно для тех, кто предпочитает или привык использовать традиционные наличные деньги.
• Регулирование и правовые аспекты. Внедрение е-гривны может потребовать изменений в правовой и регуляторной сфере, включая вопросы налогообложения, защиты прав потребителей и контроля за финансовыми операциями. Эти аспекты требуют тщательного рассмотрения и подготовки для создания эффективной и устойчивой цифровой валюты.

Итог

Е-гривна не является криптовалютой. На данный момент не существует официальной е-гривны ни в Украине, ни в других странах. Криптовалюты, такие как Биткоин или Эфириум, отличаются от традиционных фиатных валют, таких как гривна или доллар, тем, что они базируются на технологии блокчейн и не контролируются центральным банком или правительством. Криптовалюты обладают уникальными свойствами, включая децентрализацию и анонимность.

В случае, если Украина примет решение выпустить собственную цифровую валюту на основе блокчейна, это может быть рассмотрено как форма криптовалюты. Однако, на момент написания статьи, Украина не внедрила е-гривну или какую-либо другую криптовалюту в качестве официального средства платежа.

В целом, е-гривна обладает потенциалом для улучшения удобства и эффективности финансовых операций, однако ее внедрение также сопряжено с определенными вызовами, которые требуют внимания и предварительной подготовки.