Финмониторинг и банки в Украине: 30% за закрытие счета — законно или нет?

В последние недели в Украине возникла тревожная тенденция: некоторые банки начали взимать до 30% комиссии за закрытие счетов, особенно в ситуациях, когда это происходит из-за нарушений правил финансового мониторинга. Этот вопрос вызвал возмущение среди клиентов, которые считают такую практику неправомерной.

Какие причины закрытия счетов?

В Украине банки имеют право расторгать контракты с клиентами по ряду причин, в том числе за несоблюдение правил финансового мониторинга. Однако, как пояснил Национальный банк Украины (НБУ), взимание комиссий за финансовый мониторинг не является законным. Банк не имеет права накладывать штрафы за то, что счет не прошел финансовый контроль.

Согласно информации, предоставленной “Минфином”, банки не всегда открыто информируют клиентов о причинах закрытия счетов. Например, кроме проблем с финансовым мониторингом, банки могут принять решение о закрытии счетов в случаях предоставления недостоверной информации или подозрений в незаконном использовании карты.

Как формируются комиссии?

Обычно, когда банк закрывает счет, он может взимать 20-30% от общей суммы на счете. Эта комиссия не является штрафом за непроходжение финансового мониторинга, а взимается уже в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) во время возврата средств. Это вызывает беспокойство у клиентов, так как обычно никто не получает четких объяснений о том, почему счет был закрыт.

Позиция Национального банка

Национальный банк Украины заявил, что каждый банк имеет право устанавливать собственную тарифную политику в рамках действующего законодательства. Однако это создает условия для злоупотреблений. Клиенты, получающие информацию о закрытии своих счетов и соответствующих комиссиях, часто не могут узнать, на каких основаниях было принято такое решение.

НБУ также подчеркнул, что банки должны соблюдать законодательные нормы, запрещающие накладывать штрафы за финансовый мониторинг. Однако механизмы контроля за этими действиями остаются недостаточными, что может привести к возможным злоупотреблениям со стороны финансовых учреждений.

Какие риски для клиентов?

Клиенты должны быть особенно осторожны при выборе банковских услуг. В условиях нестабильности экономики и финансовых рынков эта практика еще больше подрывает доверие к банковской системе. Многие украинцы могут столкнуться с неожиданными расходами, когда банк закрывает их счет и взимает комиссию за возврат средств. Это особенно критично для тех, кто полагается на эти деньги для выполнения своих финансовых обязательств.

Итог

Ситуация с комиссиями за закрытие счетов в банках Украины требует внимания со стороны как регуляторов, так и клиентов. Банк не имеет права накладывать штрафы за непроходжение финансового мониторинга, но комиссии за возврат средств могут стать неприятным сюрпризом для многих украинцев. В результате важно, чтобы клиенты были осведомлены о своих правах и обязанностях, а также о возможных рисках, связанных с обслуживанием банковских счетов.

С учетом последних событий клиентам стоит быть внимательными и осторожными при выборе банковских услуг. Повышение прозрачности финансовых учреждений и разъяснение условий обслуживания могут способствовать улучшению доверия к банковской системе. В свою очередь, это может положительно сказаться на общей финансовой стабильности страны.

Поскольку эта проблема становится все более актуальной, важно обращать внимание на изменения в политике банков, консультироваться с профессионалами в финансовой сфере и быть готовыми к возможным рискам, связанным с финансовыми операциями. Только благодаря осведомленности и активной позиции клиенты могут защитить свои финансовые интересы в условиях современного финансового рынка Украины.