Владимир Зеленский подписал закон о цифровой гривне

Украина стала на шаг ближе к созданию CBDC. Президент Украины подписал новый закон, который позволит Нацбанку запустить собственную цифровую валюту. На официальной странице администрации президента заявили, что с принятием закона также появится возможность создать регуляторную песочницу, развивать рынок финансовых услуг и внедрять инновации в экономике. Изменение законодательства ужесточит правила работы для криптоиндустрии, при этом заложит фундамент для экосистемы OpenBanking. Кроме того, ужесточаются требования к банковским учреждениям касаемо внутреннего капитала и управления рисками, расширяются полномочия Нацбанка, что должно стабилизировать банковский сектор и улучшить качество обслуживания.

Новый закон имеет название «О платежных услугах» и был подписан президентом 30 июля. Верховная Рада приняла данный законопроект 30 июня 2021 года с доработками Министерства цифровой трансформации. Ранее НБУ проводил опрос о е-гривне среди экспертов бизнеса и финансов и определил направления ее использования.

Закон о цифровой гривне гласит:

1. С помощью проекта украинские законы станут более адаптированными к законодательству ЕС, что способствует интегрированию платежной системы с европейской. В основе закона о криптовалюте в Украине учтены критерии европейских регуляторных актов.
2. Центральный банк Украины получит разрешение выпускать «цифровую валюту Национального банка Украины». Будет создана платформа для тестирования услуг для платежей, что предполагает тесное взаимодействие властей с компаниями. Сформулировано понятие CBDC как «электронной формы денежной единицы Украины, эмитентом которой является Нацбанк». Цифровая гривна считается таким же законным средством платежа, как и обычная.
3. Закон о криптовалюте 2021 года предусматривает защиту прав потребителей. Установлены требования к идентификации пользователей.
4. Появятся новые участники платежного рынка. Платежные услуги теперь можно будет получить даже у почтовых или мобильных операторов. Небанковские учреждения смогут открывать денежные счета, выпускать электронные денежные средства, осуществлять переводы.
5. Станет возможным запуск концепции OpenBanking, который планируется запустить в 2033 году.
6. Усиливается ответственность за противоправные действия в целях профилактики кибермошенничества.

Документ определяет понятия «национальных цифровых валют» и «электронных денег», дифференцируя их друг от друга. 

Финансовые учреждения вынуждены придерживаться законодательства по противодействию отмывания средств. Чтобы клиенту открыть счет или отправить денежный перевод, он должен предоставить свои персональные данные. Требование KYC (Know Your Customer — англ. “знай своего клиента”) направлено на ограничение деятельности, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем. Годом ранее законодатели Украины утвердили закон «О виртуальных активах», который призван регулировать криптовалютные операции в стране, обозначив эти активы как нематериальное благо. Криптоактивы, как форма передачи ценности, попадают под действие требований AML-законодательства.

Регулирование криптоиндустрии способно не только ограничивать свободу действий участников рынка, но и стимулировать его развитие в долгосрочной перспективе, предоставив украинским криптовалютным компаниям доступ к банковским услугам и защищая права пользователей. Благодаря новизне индустрии, Украина сможет достойно конкурировать с другими странами. Пока немногие из сервисов обмена криптовалют заранее внедрили дополнительные требования к идентификации клиентов. Тем, кто этого не сделал, предстоят серьезные изменения в работе, чтобы оставаться в правовом поле.