З розвитком криптовалют все більше уваги приділяється їхньому потенціалу у різних галузях, включаючи благодійність та гуманітарну допомогу. Стабільні криптовалюти, такі як USDT (Tether), мають унікальні характеристики, які роблять їх особливо привабливими для використання в міжнародних пожертвуваннях та благодійних ініціативах. У цій статті розглянемо, як USDT може спростити процес міжнародних пожертв та підвищити прозорість у використанні коштів для благодійних організацій.
Фінмоніторинг і банки в Україні: 30% за закриття рахунку — законно чи ні?
В останні тижні в Україні виникла тривожна тенденція: деякі банки почали стягувати до 30% комісії за закриття рахунків, особливо в ситуаціях, коли це відбувається через порушення правил фінансового моніторингу. Це питання викликало обурення серед клієнтів, які вважають таку практику неправомірною.
Які причини закриття рахунків?
В Україні банки мають право розривати контракти з клієнтами з ряду причин, зокрема через недотримання правил фінансового моніторингу. Проте, як пояснив Національний банк України (НБУ), стягувати комісії за фінансовий моніторинг не є законним. Банк не має права накладати штрафи за те, що рахунок не пройшов фінансовий контроль.
Згідно з інформацією, наданою "Мінфіном", банки не завжди відкрито інформують клієнтів про причини закриття рахунків. Наприклад, окрім проблем з фінансовим моніторингом, банки можуть ухвалити рішення про закриття рахунків у випадках надання недостовірної інформації або підозр у незаконному використанні картки.
Як формуються комісії?
Зазвичай, коли банк закриває рахунок, він може стягувати 20-30% від загальної суми на рахунку. Ця комісія не є штрафом за непроходження фінансового моніторингу, а стягується вже в рамках розрахунково-касового обслуговування (РКО) під час повернення коштів. Це викликає занепокоєння у клієнтів, оскільки зазвичай ніхто не отримує чітких пояснень про те, чому рахунок було закрито.
Позиція національного банку
Національний банк України заявив, що кожен банк має право встановлювати власну тарифну політику в межах чинного законодавства. Однак це створює умови для зловживань. Клієнти, які отримують інформацію про закриття своїх рахунків і відповідні комісії, часто не можуть дізнатися, на яких підставах було ухвалено таке рішення.
НБУ також наголосив, що банки повинні дотримуватись законодавчих норм, які забороняють накладати штрафи за фінансовий моніторинг. Проте, механізми контролю за цими діями залишаються недостатніми, що може призвести до можливих зловживань з боку фінансових установ.
Які ризики для клієнтів?
Клієнти повинні бути особливо обережними при виборі банківських послуг. В умовах нестабільності економіки і фінансових ринків ця практика ще більше підриває довіру до банківської системи. Багато українців можуть зіткнутися з несподіваними витратами, коли банк закриває їхній рахунок і стягує комісію за повернення коштів. Це особливо критично для тих, хто покладається на ці кошти для виконання своїх фінансових зобов'язань.
Висновок
Ситуація з комісіями за закриття рахунків у банках України вимагає уваги з боку як регуляторів, так і клієнтів. Банк не має права накладати штрафи за непроходження фінансового моніторингу, але комісії за повернення коштів можуть стати неприємним сюрпризом для багатьох українців. Як наслідок, важливо, щоб клієнти були обізнані про свої права і обов’язки, а також про можливі ризики, пов’язані з обслуговуванням банківських рахунків.
З огляду на останні події, клієнтам варто бути уважними та обережними при виборі банківських послуг. Підвищення прозорості фінансових установ і роз’яснення умов обслуговування можуть сприяти покращенню довіри до банківської системи. В свою чергу, це може позитивно вплинути на загальну фінансову стабільність країни.
Оскільки ця проблема стає все більш актуальною, важливо звертати увагу на зміни в політиці банків, консультуватися з фахівцями у фінансовій сфері і бути готовими до можливих ризиків, пов’язаних з фінансовими операціями. Тільки за допомогою обізнаності та активної позиції клієнти можуть захистити свої фінансові інтереси в умовах сучасного фінансового ринку України.
Актуальні статті
31.10.2024
Нещодавнє придбання платформи Bridge платіжним гігантом Stripe стало найбільшою угодою в історії криптовалютної індустрії, що наголошує на глобальних змінах у світі фінансів. Сума угоди в $1,1 млрд не лише привернула увагу до ролі стейблкоїнів, а й знаменує нову еру для міжнародних платежів. У той час як традиційні системи, такі як SWIFT та кредитні картки, поступово йдуть у минуле, на передній план виходять інноваційніші та швидші способи обробки транзакцій. Інтеграція криптовалютних рішень від таких компаній як Stripe доводить, що майбутнє фінансових операцій вже тут — цифрове, доступне і без кордонів.
24.10.2024
Сьогодні Україна перебуває на порозі значних змін у сфері криптовалют, що може суттєво вплинути на економіку країни. Ринок віртуальних активів, незважаючи на свою неврегульованість, демонструє значний потенціал для зростання. Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) активно працює над створенням правового поля для обігу криптоактивів. Це може стати важливим кроком у формуванні прозорої та стабільної економічної системи.